P2P纳入监管银监会一小步互联网金融1大步

发布时间：2020-03-10 10:27:40 阅读：次来源：固定窗厂家

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【i天下网商注】银监会将P2P网贷纳入了监管范畴1出，有业内人士认为这是银监会一小步，互联网金融1大步，其实这只能算基础1小步，远不值互联网金融企业欢乐满心，如果P2P网贷自己能讲话，它或许要跳出来喊一声：我感觉自己被冒犯了!

文/朱飞

1月20日下午，银监会宣布进行机构调整，将原有27个部门分拆、合并成23个部门，包括22个行政职能机构和一个事业单位。这是银监会自2003年成立以来的首次架构大调剂，看点有很多，比如信托从非银部拆出来独立为信托监管部，成立城商行监管部对民营银行进行监管等，都是大动作，但最让业界注视的，可能还是普惠金融部的成立，和互联网金融大潮中最重要的气力P2P网贷被划归到新成立的普惠金融部进行管理。

消息出来的第一时间，笔者一名担负某P2P网贷平台COO的朋友便在朋友圈写下了银监会一小步，互联网金融1大步的话语，并配了一张阿波罗登月的老照片，引来点赞无数，看起来仿佛说出了很多从业者的心声。

那末银监会这一小步，真是互联网金融的1大步吗?

非常基础的1小步

调剂后的银监会履行分行业监管的实务部门并没有减少，反而由11个增加到了17个。照此来看，P2P网贷虽然被纳入了监管范畴，但地位仅仅是其中一个部门的二级分支，从明面上看，相较银监会此次全局调剂的大刀阔斧，纳入P2P网贷只算得上是一小步，实质上如何呢?

纳入监管架构，意味着银监会正式从书面上接纳P2P网贷，开始认真把它当个事物来看待，后续的监管政策也势必出台;P2P网贷这个新生事物，虽然体量还很小且问题多多，但仍被赋予普惠金融推进者的重要角色，也足见高层对它倾注了期望。但是，在银监会调剂架构的公告文件中，P2P网贷被列在了融资担保、小贷以后，全文更无对互联网金融有只言片语的提及，看起来是当局还在以范围论资排辈，互联网金融的重要性仍被严重低估。

某种程度上可以说，P2P网贷被纳入监管体系，仅仅是迈出了第一步，它不意味着监管政策会很快出台，来解决当前泥沙俱下的行业乱象;也不意味着那些业界期待的、能够增进网贷行业健康发展的互联网金融基础设施会随之而来。

因此，从现实来看，银监会这一步只能算是非常基础的1小步，远不值得互联网金融企业欢欣狂舞。套句调皮话，如果P2P网贷自己能讲话，它或许要跳出来讲1声：我感觉自己被冒犯了。

P2P网贷的物资与精神之困

长时间三无发展的P2P网贷，已给这个行业带来物资和精神上的两重伤害，因此仁慈一点说，我们本可以在去年的某个时候就看到银监会的这1动作。

《网贷之家》的数据显示，虽然P2P网贷在2014年高速增长，成交量超过2500亿，但全年出现问题的平台也高达275家，是2013年的3.6倍;其中仅12月份的问题平台就有92家，超过2013年全年数量。结果是，2014年所有问题平台累计给投资者带来的损失高达60亿元。《极客网》统计发现，在这些问题平台中，有近一半因涉嫌欺骗而跑路，其中上线仅月余就跑路的平台比例非常大，有的乃至上线数天就出现了跑路现象，最快的乃至上午上线下午就跑路。相比给投资人造成的经济损失，这些生而欺骗的平台给投资人带来的心理创伤也许更加严重。

这类物资和精神是的两重伤害，对全部行业的发展是极其不利的。对投资人来讲，此起彼伏的负面消息使得P2P网贷在很多人眼里成了非法集资、欺骗的代名词。对平台来说，在一个三无、毁大于誉的行业混饭吃，所付出的本钱和精力要多得多你会发现它们已花钱如流水、几近用尽了一切营销手段去吸引投资人，却仍录得不算太亮眼的成绩。

作为指定的P2P网贷监管机构，银监会有其让P2P再飞一会的理由：一方面这个行业正在加速创新，成型之前管严了会死伤一大片，落下个阻碍创新之名;另一方面这个市场的范围真还太小，两三千亿的资金在金融行业的确不算个事，相比小贷八九千亿的年交易额也还有所不及。

基础设施缺失才是P2P网贷的大问题

也有人说，银监会的慢几拍其实是成心为之，由于P2P网贷的监管是一块烫手山芋，只要不产生结构性或区域性风险，小量的损失就当是平台和投资人交的学费平台可以优胜劣汰，投资人也可花钱买乖。这背后反映出的正是P2P网贷行业目前面临的最大问题：基础设施缺失，监管也无能为力。基础设施缺失我主要谈两个方面：

1、信息表露机制缺失

不透明是风险之源，如今的P2P网贷平台千篇一律在讲公然、透明，说互联网打破了信息不对称，实际上对大多数投资人来讲，这类不对称依然存在。平台本身的财务信息、借款企业的信息、质押/抵押物的公证信息、担保机构的杠杆信息有一大堆信息普通投资人是没法得知或读懂的。

这类现状一方面致使投资人频频踩雷资金受损，另一方面阻碍了更多用户变成网贷投资人。单个平台对此无能为力，因此全部行业亟需一种公然可用的信息表露机制的建立。监管早日落地，顶层标准早日制定，这类机制就有望早一天起步发展。

2、民间征信数据缺失

中国有80%的人没有信誉记录，剩下的20%又躺在银行里，这类现状会严重制约互联网金融的进一步发展，使得大数据线上风控成为空谈，仍需大量线下风控团队的P2P网贷很难解决小微企业融资贵的问题;固然普惠金融也就只能是普而不慧。

好消息是8家民间征信机构已获准起航，坏消息是起步不早还要6个月的试用期，而且无一家P2P网贷企业入围，入围的芝麻信誉、腾讯征信等机构的独立性又堪忧。P2P网贷行业能否从中受益、什么时候才能受益还是个未知之数。当陆金所都开始大力铺线下后，P2P真要实现普惠金融的日子会近吗?!

综上，监管不是万能钥匙，P2P网贷行业的发展还存在很多问题，可以说需要业界通力合作才能共襄盛举。与其被动等管，不如主动求管，从自我修炼和行业自律开始，以更好的姿式拥抱互联网金融。